赴港IPO的贵州银行“痛点”未消: 不良贷款增加34.82% 房地产业不良率6.01%

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几天前,贵州银行在香港联合交易所网站上披露了IPO招股说明书。如果银行上市,它将成为仅次于贵阳银行的贵州省第二家上市银行。

贵州银行成立于2012年。贵州银行是贵州省唯一的省级城市商业银行。它是由贵州省遵义市商业银行,六盘水市商业银行和安顺市商业银行合并而成。目前有一个总部,有8个分支机构和207个支行。截至今年3月31日,共有4,524名员工。

近年来,在地方政府和股东的大力支持下,贵州银行资产规模迅速发展。根据招股说明书,从2016年到2018年,贵州银行的净利润从19.61亿元增加到28.77亿元,复合年增长率为21.1%。今年前三个月,净利润为9.57亿元,比2018年同期增长近30%。2018年,贵州银行的净息差和净息差分别为2.82%和2.66 %, 分别。

根据招股说明书,贵州银行金融市场业务增长迅速,对银行收入的贡献持续增长。去年,该行的金融市场业务收入达到8.23亿美元,同比增长121%。贵州银行表示,去年金融市场业务的大幅增长是由于良好的市场状况,导致交易和投资证券的净收入净增加。截至2019年第一季度末,金融市场业务实现总收入5.24亿元。在第一季度,它完成了去年全年60%以上的收入。该业务对贵州银行业务收入的贡献率也上升至20.7%。对于第一季度该业务的激增,该银行认为这是由于债券和公共资金投资的扩大。数据显示贵州银行自2018年以来一直投资公款,主要包括债券基金和货币市场基金。截至2019年第一季度末,该行公共资金投资余额为89.37亿元。

从2016年底到2018年底,该银行总资产从2289.49亿元增加到3412.02亿元,复合年增长率为22.1%。贷款和垫款是贵州银行资产的重要组成部分。贵州银行2016年,2017年和2018年客户贷款和垫款分别为683.31亿元,881.32亿元和1401.41亿元。截至2019年3月31日,客户贷款和垫款总额为1529.67亿,同比增长59%。

数据显示,2016年,2017年,2018年和2019年3月31日银行不良贷款率呈下降趋势,分别为1.91%,1.60%,1.36%和1.2%。同期,拨备覆盖率分别为212.86%,192.77%,241.72%和283.12%。

贵州银行股东中,不乏巨头,其中持股比例超过5%的股东包括:贵州省财政厅,贵州茅台,贵安新区开发投资和遵义市国有资产投资,持股15.49 %,14.13%,8.48。 %和5.8%。

近年来,由于加速扩张,一些中小银行面临压力。贵州银行也没有上市。年报显示,贵州银行去年的资本充足率,一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.83%,10.62%和10.62%。根据银监会公布的数据,商业银行的资本充足率,一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.2%,11.58%和11.03%。贵州银行的资本充足率指标低于中国保险监督管理委员会的数据标准。截至今年一季度末,贵州银行上述三项指标进一步下滑至12.78%,10.52%和10.52%。

可以看出,贵州银行急于上市的愿望迫在眉睫。事实上,在提交招股说明书之前,贵州银行实施了三个固定增量,以缓解资金压力。最近一次是5月10日,贵州银行提交了《贵州银行定向发行说明书(申报稿)》。贵州银行表示,这次主要是贵州省内外的民营企业法人实行私募。拟增加股份不超过30亿股,发行价格为2.1元/股。筹集的资金总额预计不会超过63亿元。

贵州银行表示,随着各项业务的不断发展,资产增长迅速,资本消耗也大幅增加。此外,虽然内生资本补充能力不断增加,但仍不能满足资本补充的需要。因此,有必要及时启动新一轮增资扩股,及时补充资金,以确保贵州银行能够提高抵御风险的能力,开展正常的业务发展,拓宽业务发展空间。并符合资本充足率指标的监管标准。

早在2015年7月和2017年12月,该银行就进行了两次增资扩股。

从招股说明书的数据来看,虽然贵州银行的资产规模和利润迅速增加,但银行的“痛点”仍然存在,香港的上市也不会顺利。

根据招股说明书,从2016年到2018年,该银行的不良贷款率从1.91%下降至1.36%。在这方面,贵州银行表示,不良率下降的原因是银行“加大收集力度,加强风险控制”。但记者注意到,该行五类贷款分类显示,2016年至2018年,贵州银行不良贷款余额分别为13.07亿元,14.13亿元和19.05亿元,增长34.82%。 2018.同期,客户贷款总额大幅增加,达到683.31亿元,881.32亿元和1401.41亿元,比2018年增长59.01%。

显然,除了贵州银行不良率上升的原因外,“收入增加和风险控制加强”,更重要的原因是贷款总额大幅增加,不良率已被稀释。

此外,招股说明书披露了银行房地产贷款的信用风险。从银行贷款的行业分布来看,自2016年以来,房地产贷款一直在上升。截至2018年底,分别为59.51亿元,49.05亿元和70.56亿元。不良贷款余额分别为40亿元和7400万元。和4.24亿元;不良率也飙升至0.04%,1.5%和6.01%。与此同时,截至今年第三季度末,该行十大坏借款人中有一半是房地产。

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